Mahal & Murah Antara Bank Islam &
Konvensional : Satu Perbandingan Yang Silap
( Bahagian yang dikemaskini berwarna hijau pada 4 Sept 07)
Zaharuddin Abd Rahman
(
Sebahagian dari tulisan ini adalah petikan dari buku Perbankan dan
Kewangan Islam saya yang sedang dalam proses percetakan, dijangka akan
terbit sekitar bulan Oktober 2007)
Kerap
kali kita mendengar hiruk pikuk orang Islam membandingkan kadar
keuntungan yang diambil oleh bank-bank islam dan kadar riba haram (interest) yang dikenakan oleh perbankan konvensional.
Ikhlas saya katakan ia adalah satu perbandingan yang amat tidak benar dan tidak wajar. Seorang lelaki berkata :
"Saya rasa kepimpinan George Bush ada persamaan dengan Nabi Muhammad dari sudut penguasaan ahlinya"
Apa
perasaan anda bila dibandingkan Nabi Muhammad s.a.w, seorang Rasul dan
kekasih Allah dengan seorang manusia jahat seperti George Bush ?. Bagi
yang sensitif perbandingan itu tidak wajar sama sekali dari sudut
spiritual dan fizikal. Bagaimanapun, bagi yang sudah hampir mati
spiritualnya, perbandingan itu dilihat wajar dan adil.
Tindakan membandingkan apa yang ditawarkan oleh bank Islam dan bank Konvesnional adalah ternyata silap. Iaitu dari sudut :-
1) Spiritual ; kerana membandingkan perkara yang halal dan yang haram.
2) Fizikal
; kerana cuba membandingkan dua benda yang mempunyai bentuk yang
berbeza. Sebagai cuba membandingkan kadar keuntungan yang diambil oleh
bank Islam dan kadar interest yang dikenakan oleh konvensional.
Selain
itu, kadar harga juga berbeza-beza mengikut lokasi rumah yang ingin
dibeli, kemampuan pelanggan, peratusan pinjaman / pembiayaan yang
dipohon (kadar bagi pinjaman 90 peratus adalah berbeza dari pinjaman 50
peratus dan 70 peratus), tempoh jangka pembiayaan dan banyak lagi.
Sebarang perbandingan mestilah mengambil kira semua faktor itu sebelum
ia dibuat. Perbandingan yang dibuat secara umum pasti akan menunjukkan
kelemahan diri dalam ilmu perbandingan.
Berikut
adalah beberapa fakta yang menyebabkan dakwaan pinjaman perumahan bank
konvensional lebih murah dari dalam perbankan Islam adalah silap dan
tidak tepat sama sekali :-
Pertama: Perbandingan Kiraan Yang Silap
Orang
ramai tidak dapat memahami cara kiraan yang betul menyebabkan mereka
membuat keputusan dan kesimpulan yang salah. Bayangkan, perbankan Islam
hanya mengenakan 7.5 peratus (tahun ketiga sehingga 30 sebagai contoh),
ini bermakna kadar ini tidak akan bergerak hinggalah 30 tahun itu.
Manakala
apabila dilihat kepada pinjaman perumahan oleh produk konvensional,
hampir kesemuanya memukau pelanggan dengan kadar rendah di tahun
pertama, tetapi bagi tahun berikutnya kadarnya tidak dapat diketahui
oleh pelanggan kerana ia bergantung kepada kadar peratusan BLR (Base
Lending Rate) atau Kadar Pinjaman Asas yang tidak tetap serta ditolak
dengan 0.25 peratus sebagai contoh.
Gambar : Kadar Kadar Pinjaman Asas (Base Lending Rate) 1991 - 2006
Bagaimana
apabila peratusan BLR melambung tinggi seperti 10 peratus seperti yang
berlaku ketika krisis ekonomi? Bukankah ketika itu, kadar faedah yang
perlu dibayar oleh pelanggan juga amat tinggi. Ini tidak akan berlaku
dalam praktis bank Islam kerana di awal kontrak lagi menetapkan harga
jualannya, tanpa terikat dengan BLR dan tidak akan naik malah mungkin
boleh turun sekiranya bank Islam memberikan rebate (ibra')
apabila pihak pelanggan ingin membuat penyelesaian hutang awal. Perlu
dingat BLR naik beberapa kali sepanjang tahun lepas dan tahun ini
daripada 6 peratus sehingga 6.75 peratus. Ia juga boleh melonjak lagi
mengikut keadaan ekonomi.
Ada
pihak yang mendakwa kadar BLR sekiranya naik sekalipun ia tidak akan
berpanjangan. Jika anda melihat statistik di atas, kadar BLR melebihi 8
peratus bermula tahun 1995 sehingga 1998. Ini bermakna 36 bulan anda
dikehendaki membayar dengan kadar yang amat tinggi. Ia mungkin mampu
ditanggung oleh orang yang berada, tetapi tidak bagi orang yang
sederhana dan mempunyai gaji yang sekadar cukup makan setiap bulan.
Perlu
diingat juga, jika dalam tempoh tersebut anda tidak boleh membayar,
anda akan dikenakan penalti yang tinggi oleh Bank Konvensional dan
jumlah pinjaman pokok akan bertambah menggunung. Tatkala itu kadar BLR
yang telah jatuh semula tidak banyak memberikan manfaat, kerana tiga
tahun kadar BLR tinggi itu telah menjadikan pembayaran
anda selama ini seperti membuang duit di dalam sungai kerana ia akan
menaikkan semula jumlah pinjaman pokok anda. Akan didedahkan selepas ini
mengapa ia berlaku.
Ini
bermakna, kenyataan yang menyebut perbankan Islam mengenakan kadar yang
lebih tinggi bagi dibayar oleh pelanggan adalah kenyataan yang tidak
tepat dan tidak logik untuk diperbandingkan. Cuba lihat bagaimaan
perbandingan boleh dibuat terhadap tawaran dua buah bank berikut :-
| Pembiayaan Rumah (Bank Islam Malaysia Berhad [1] ) | Pinjaman Rumah ( Konvensional )
Public Bank [2] |
| Tahun Pertama : 2 % | Tahun Pertama : BLR - 2.00% p.a. = ( 4.75 % [3]) |
| Tahun Kedua : 4 % | Tahun Kedua : BLR - 2.00% p.a. |
| Tahun Ke-3 ke 10 : 7 % | Tahun Ketiga : BLR - 2.00% p.a |
| Tahun seterusnya : BLR - 1.60% p.a. |
|
|
Jika
anda dapat melihat kedua-dua tawaran di atas, bagaimana mungkin anda
boleh mengetahui yang mana satu lebih murah? Memang benar bank Islam
menetapkan dari awal harga jualan rumahnya kepada pelanggan kerana ia
adalah kewajiban dalam Syariah, kerana itu seseorang menyangka Bank
Islam lebih mahal kerana menjual sebuah rumah berharga asal RM130 000
dengan harga RM260 000. Sedangkan, pemberitahuan harga begini memang
diperlukan bagi sebuah transaksi Murabahah dan Al-Bai. Sebarang pembelian aset yang tidak diketahui harganya adalah diharamkan di dalam Islam seperti :-
"Saya
jual sofa ini kepada anda dengan harga bergantung kepada BLR. Minggu
pertama BLR - 4 peratus, minggu kedua BLR - 3 peratus dan lain-lain"
Transaksi
jualan aset sebegini adalah disepakati haramnya oleh seluruh ulama
silam dan terkini. Tahap haramnya bertambah tinggi apabila sebuah
pinjaman dengan riba yang tidak diketahui pula jumlah bayaran semula
yang dikenakan tatkala pinjaman dibuat. Ia adalah riba dan gharar.
Yang
jelas dalam hal di atas, perbandingan antara harga yang diletakkan oleh
Bank Islam dan bank konvensional tidak boleh dibuat lagi kerana jumlah
keseluruhan yang perlu anda bayar kepada bank konvensional tidak akan
dapat diketahui sehingga tempoh pinjaman anda tamat.
Perbandingan
ini menjadi salah kerana Bank konvensional bergantung sepenuhnya kepada
kadar BLR yang berubah-ubah. Bagaimana anda boleh membandingkan benda
yang tiada dengan yang sudah ada. ? Kecuali jika individu tersebut tidak
mempunyai pengetahuan tentang kewangan. Malangnya, kebanyakan umat
Islam di Malaysia kelihatan berfikiran jangka pendek, mereka hanya
melihat pembayaran di hadapan mata mereka tanpa melihat jauh ke hadapan
berbelas tahun lagi. Ini menyebabkan mereka sering terperangkap dalam
perbandingan yang silap. [4]
Saya tegaskan sekali lagi, jika anda ingin mengatakan kadar interest
bagi Public Bank berhad ( berdasarkan contoh di atas) adalah sama untuk
tahun kedua dan ketiga iaitu 4.75 peratus, anda telah tersilap kerana
ia belum dapat dipastikan lagi sehingga tahun depan barulah ia akan
diketahui kadarnya.
Kadar tetap di Bank Konvensional ?
Sebahagian
individu yang tidak memahami konsep kiraan ini juga cuba mendabik dada
sambil mendakwa kononnya terdapat bank-bank konvensional yang dapat
menawarkan kadar tetap yang jauh lebih rendah dari bank-bank Islam
kononnya.
Ia
juga sebenarnya perbandingan yang tidak sah dan tidak betul. Sebagai
contoh dikatakan CIMB Konvensioanl memberikan fixed rate 5.25 peratus
untuk pinjaman perumahan. Bagaimanapun jika anda membuka web CIMB Bank
berhad [5], ia tercatat seperti berikut :-
3 years Fixed Rate
1st - 3rd year : 5.25%
Thereafter : BLR - 1.50%
5 years Fixed Rate
1st - 5th year : 5.50%
Thereafter : BLR - 1.50%
Bagaimana
mungkin anda membandingkan antara carta kadar Bank Islam Malaysia
berhad tadi dengan kadar CIMB ini . Ini kerana kadar fixed yang
ditawarkan hanyalah antara 3 dan 5 tahun. Adapun, kadar yang ditawarkan
oleh bank Islam mulai tahun ketiga hingga ke atas sehingga ke tahun
ke-10 adalah hanya 7.0 peratus.
Demikian
juga halnya dengan dakwaan CITIBANK menawarkan kadar tetap begitu
rendah iaitu 5.70 %, jauh lebih murah dari Bank-bank Islam.
Bagaimanapun, anda sekali lagi tertipu jika mengganggap ia adalah kadar
tetap bagi 30 tahun. Cuba anda lihat apa yang dicatatkan di web CITIBANK
berikut [6] :-
*
Terms and conditions apply. Loan Approval is subject to credit review.
5.70% fixed rate (no BLR) is for the first 3 years. Promotion is
applicable for completed residential properties and for a limited time
only. Preferred insurance Partner - ING
Jika anda faham, sudah tentu kadar yang ditawarkan oleh bank-bank islam lebih hebat.
Pinjaman riba kadar tetap oleh syarikat Insuran
Tadi
individu itu sibuk ingin membandingkan dengan bank, kini mereka cuba
pula membandingkan tawaran dua buah syarikat Insuran yang menawarkan
pinjaman perumahan dengan kadar tetap serendah 5.99 peratus selama 30
tahun dengan bank Islam ?. Ia juga bukan perbandingan yang betul kerana
:-
1)
Ia adalah sebuah syarikat insuran. Perbandingan sebuah bank dengan
syarikat insuran adalah tidak tepat kerana kedua-dua jenis syarikat
(bank dan syarikat insuran) mempunyai perbezaaan yang terlalu banyak
dalam hal operasi, kiraan risiko, 'liquidity' dan 'liability'.
Ini menyebabkan perbandingan anda tersasar jauh. ia ibarat
membandingkan pinjaman bank konvensional dengan pinjaman oleh rakan anda
(bukan sebuah bank). Ia adalah dari dua sektor yang berbeza.
Sebagaimana juga membandingkan pinjaman PTPTN yang serendah 3 peratus
dengan pinjaman pendidikan dan peribadi yang ditawar oleh bank pada
kadar 8 peratus.
Malahan
membandingkan pinjaman perumahan yang ditawar oleh bank konvensional
dengan pinjaman perumahan oleh syarikat insuran juga tidak tepat. Ia
kelas dan sektor yang berbeza.
2)
Syarikat Insuran itu juga mewajibkan untuk mengambil insuran dengannya.
Ini menyebabkan terdapat kos tambahan yang tidak termasuk dalam 5.99
peratus, tetapi termasuk dalam kiraan kontrak insuran pula. Majlis Fiqh
Dunia telah memutuskan sebanyak 3 kali bahawa insuran konvensional
adalah haram. bermakna sesiapa yng mengambil produk pinjaman perumahan
dari syarikat insuran ini, terlibat dengan 'double' riba.
3) Syarikat itu juga mengamalkan kiraan penalti secara 'compounding' yang masih akan membawa isu yang sama, iaitu pokok pinjaman akan bertambah sekiranya terdapat kegagalan pembayaran pinjaman.
4)
Syarikat Insuran dan bank-bank konvensional mengenakan 'commitment fee'
iaitu yuran khas jika anda ingin menamatkan pinjaman anda dalam tempoh 5
tahun pertama. Ini menyebabkan tidak boleh menukar ke bank lain dalam
tempoh tersebut kecuali membayar denda yang dinamakan 'yuran komitmen'.
Di
bank-bank Islam, Majlis Syariah dunia tidak membenarkan yuran komitemen
ini dilaksanakan. Anda bebas untuk menukar pembiayaan ke bank lain
tanpa sebarang denda. Demikian pelaksanaan oleh Hong Leong Islamic bank,
RHB Islamic Bank dan Asian Finance Bank, Kuwait Finance house dan
beberapa yang lain.
Hasilnya, bank Islam masih tetap lebih hebat kerana halal dan terutamanya terdapat bank Islam yang menawarkan konsep fixed rate yang variable. Ia seperti penjelasan di bawah ini.
Kedua : Kadar Tetap Bank Islam Boleh Berubah Menjadi Murah
Satu
fakta yang sering gagal difahami orang awam adalah terdapatnya beberapa
buah bank Islam yang menawarkan kadar tetap pada 10 peratus, tetapi
bayaran bulanannya anda bukannya 10 peratus, tetapi dilihat kepada Base Financing Rate
(BFR) semasa, jika BFR adalah 6.0 peratus, maka pihak Bank Islam akan
memberikan diskaun pada bulan tersebut sebanyak 4 peratus. Lihat gambar
di bawah dan fahamkan. Bank konvensional tiada kemudahan seperti ini.
Jika
kadar BFR meningkat melebihi 10 peratus, bank islam tetap hanya akan
mengambil 10 peratus juga, berbanding bank konvensional yang akan
menaikkan kadar bayaran selari dengan BLR ke tahap berapa sekalipun.
Kaedah ini telah disahkan halal oleh pelbagai Majlis Syariah bank-bank
Islam di Malaysia dan Timur Tengah. Ia dinamakan produk Home Financing-i variable, produk sebegini ada ditawarkan oleh Hong Leong Islamic Bank, Maybank Islamic Banking dan beberapa bank Islam yang lain.
Gambar : Produk fixed dengan kemudahan variable oleh Bank Islam. EPR : Effective Profit Rate . CPR : Contracted Profit Rate
Justeru
jika kadar tetap setinggi 10 peratus dikenakan oleh bank Islam bagi
tempoh 30 tahun, ia sebenarnya masih murah dan hebat berbanding bank
konvensional yang menggunakan BLR yang tidak tetap sepanjang masa. Ini
kerana walaupun tetap, pembayaran bulanannya sentiasa ditawarkan diskaun
oleh pihak bank Islam mengikut kadar BLR semasa. Sedangkan jika BLR
melepasi tahap 10 peratus, bayaran bulanan yang perlu dibayar kepada
bank islam adalah terikat pada kadar 10 peratus sahaja. Ini tidak
berlaku di bank konvensional.
Selain
itu, anda juga tidak boleh membandingkannya secara umum kerana setiap
bank mempunyai kadar yang lebih pelbagai lagi bergantung kepada jumlah
peratusan pinjaman. Jika anda hanya meminjam 70 peratus dari harga
rumah, kadarnya berbeza dengan 90 peratus. Demikian juga di bank-bank
Islam. Sebarang perbandingan mestilah sama di kedua-dua belah pihak.
Isu Rebate
Jika terdapat individu yang mendakwa rebate
yang ditawarkan oleh bank islam hanya gimik, ia bererti individu itu
sememangnya tidak memahami langsung operasi bank islam dan tidak
mempunyai ilmu Syariah.
Di dalam Islam tidak dibenarkan menjual sesuatu barangan dengan dua harga yang berbeza, sebagai contoh :-
"saya jual rumah ini kepada anda dengan harga RM150 000 atau RM 200 000"
Jika bank Islam menjadikan rebate clause ini sebagai obligatory statement atau kewajiban ke atas pelanggan, ia akan menjadi gharar dari sudut Islam dan diharamkan. Disebabkan hal itu, rebate yang ditawarkan oleh Bank Islam tidak boleh memasukkan rebate sebagai bank's obligation (kewajiban
bank), ia ditegah oleh Majlis Penasihat Syariah bank-bank seluruh
dunia. Ia bukan gimik tetapi adalah bagi menepati hukum Syariah.
Ketiga : Caj Penalti Menindas
Orang ramai juga kelihatan amat tidak faham perbezaan kesan caj penalti yang dikenakan oleh bank konvensional dan bank Islam.
Bank konvensional mengenakan caj penalti jika lewat membayar secara compounding atau terkumpul. Ertinya, sebagai contoh, pinjaman A kepada bank sebanyak RM10 000 dan dikenakan bunga atau interest
riba sebanyak 5 peratus. Bermakna A perlu membayar sebanyak RM10 500
kepada bank itu jika anda membayar tepat pada waktunya. Bagaimanapun A
tidak akan mampu pasti anda boleh membayar pada masanya secara yakin,
kerana pelbagai kemungkinan boleh berlaku.
Katalah
setelah membayar beberapa lama, baki pinjaman kini hanya RM3 000
sahaja. Tiba-tiba, A mengalami kesusahan lalu gagal membayar pada
waktunya. Ketika itu bank konvensional akan mengenakan 3 peratus caj
penalti iaitu RM 90 sebulan. Ia sangat mahal berbanding Bank islam yang
hanya mengenakan maksimum 1 peratus atau RM 30 sebulan.
Lebih
dahsyat dari itu di bank konvensional jumlah pokok yang berbaki RM3 000
itu akan bertambah dicampur RM 90 sebulan bagi kelewatan bulan pertama.
Tatkala itu, jumlah pokok menjadi RM3 090. Manakala jumlah pembayaran
semula pula akan dikira adalah 5 peratus x (RM3 090 ) dan bukan lagi 5
peratus daripada RM3 000. Justeru ini akan menaikkan lagi hutang A,
bayangkan jika anda terlewat beberapa bulan.
Hal seperti ini TIDAK AKAN berlaku di bank islam kerana tiada kadar compounding
boleh dikenakan oleh bank islam, di mana jika terdapat kelewatan
pembayaran, hanya caj 1 peratus dikenakan dan ia tidak dimasukkan di
dalam jumlah pembiayaan, malah ia juga akan disalurkan terus oleh bank
Islam kepada faqir miskin.
Ini
perlu difahami oleh orang ramai sebelum tergesa-gesa memahami bank
konvensional lebih murah. Faktor penalti ini boleh dianggap sebagai
antara penyebab kebanyakan peniaga bukan Islam terutamanya dari kaum
Tionghua suka memohon pembiayaan dari bank islam. Mereka tahu,
adakalanya mereka memang terpaksa tidak membayar bayaran ansuran
beberapa ketika disebabkan keperluan tunai untuk memperkembangkan bisnes
dan sebab-sebab lain.
Malah
apabila dilihat kepada kadar perbiayaan yang dikenakan oleh perbankan
Islam bagi produk-produk membiayai perniagaan juga membuktikan kadar
adalah setara seperti ditawarkan oleh bank konvensional malah lebih
murah dalam banyak keadaan. Hal ini sukar didedahkan kerana kadar
pembiayaan syarikat berubah-ubah bergantung kepada tiga hal terpenting:
a) Kadar mengurus minima (cost of fund) bank Islam itu.
b) Prestasi dan kekuatan organisasi yang memohon pembiayaan.
c) Potensi and risiko perniagaan yang ingin diceburi.
Keadaan ini menyebabkan perbandingan tepat 'apple to apple' adalah tersangat sukar.
Ulama Bank Islam Menipu Jual Agama?
Sebagai
akhirnya, jika anda masih mengatakan bank-bank Islam 'menipu', zalim
dan semua ustaz dan ulama yang megesahkan adalah menipu, menjual
agamanya dan apa-apa yang lain. Ia terpulang kepada anda jika anda rasa
benar-benar berilmu tentang Fiqh Muamalat dan kewangan Islam.
Tetapi
anda perlu sedar, siapakah individu yang bertanggung jawab mengesahkan
tindakan dan operasi perbankan Islam di Malaysia dan seluruh dunia
sekarang ini. Mereka adalah Majlis Fiqh Antarabangsa, Majlis Fatwa
Eropah, Majlis Fatwa Kebangsaan Malaysia, Majlis Ulama Indonesia, Majlis
Fatwa Brunei, Majlis Fatwa Saudi, para ulama timur tengah dan ramai
lagi. Semua mereka tahu apa yang saya katakan di atas.
Jika
benar-benar bank Islam di seluruh dunia tipu, sudah tentu kumpulan
ulama ini akan bangkit menentang. Tapi itu tiada berlaku, malah semuanya
menyokong penuh dan membantu perkembangan bank-bank Islam.
Secara
spesifik pula antara ulama pakar kewangan Islam yang bertanggung jawab
menyelia operasi bank-bank Islam di Malaysia (dahulu dan sekarang)
seperti :-
1) Prof. Dato' Dr Haron Din ( ex Majlis Syariah BNM & Suruhanjaya Sekuriti),
2) Prof Adjunt Dr Mohd Daud Bakar ( Pengerusi, Majlis Syariah Bank Negara Malaysia)
3) Prof. Madya Dr. Engku Rabiah ( Majlis Syariah BNM )
4) Dr Aznan Hasan ( Majlis Syariah BNM )
5) Dato' Ismail Kamus ( Ex Majlis Syariah EON Islamic banking )
6) Syeikh Nizam Ya'kubi
(Ulama Bahrain, juga kelulusan ekonomi dari USA & keluaran pondok
Mekah, antara guru Syeikh Yasin Fadani, Majlis Syariah CIMB Islamic Bank
Malaysia)
7) Syeikh Dato Hashim Yahya ( Majlis Syariah BNM & Ex Mufti WP)
8) Dato Harussani Zakaria ( Majlis Syariah Maybank Islamic Banking & Mufti Perak)
9) Prof. Ust Saleh Ahmad ( YDP Persatuan Ulama Malaysia, Majlis Syariah Bank Muamalat Malaysia)
10) Dato' Hasan Ahmad ( Mufti Penang, Majlis Syariah BNM)
11) Prof. Dato' Dr Mahmood Zuhdi Abd Majid ( Majlis Syariah, Public Islamic Banking)
12) Syeikh Dr Abd Sattar Abu Ghuddah ( Majlis Syariah Asian Finance Bank Malaysia, ulama besar Syariah di dunia)
dan ramai lagi, termasuklah Tuan Guru Dato Nik Abd Aziz Nik Mat yang redha dengan bank Islam di Malaysia. Jika tidak, mengapa beliau mengarahkan kerajaan Kelantan menyimpan di bank Islam.
Jika
anda katakan bank Islam yang ada di depan mata anda hari ini adalah
menipu atas nama 'Islam', zalim serta menindas. Ini bermakna anda juga
mengatakan semua nama-nama dan ulama besar yang terlibat telah
membiarkan penindasan, kezaliman dan penipuan dilakukan oleh perbankan
Islam kepada orang ramai. Benarkah mereka semua pendokong dan pengesah
penipuan oleh bank Islam dan menjual agama mereka. Sebenarnya siapa yang
menipu?. dan siapa sebenarnya yang JAHIL?
Jika
ada ahli parti PAS ingin mengatakan bank Islam yang ada ini adalah ala
UMNO, maka Dr Haron Din (Timb Mursyidul 'Am PAS) adalah salah seorang
yang mengesahkannya dan beliau merupakan ahli Syariah RHB Islamic Bank
banking begitu lama sekali. Jika anda ingin mengatakan bank-bank Islam
yang ada ini ala PAS, ia juga tidak benar kerana terlalu ramai ulama
yang mempunyai jawatan rasmi kerajaan bersama-sama meluluskannya.
Sebenarnya,
bank-bank Islam di dunia dan di Malaysia bukanlah agenda mana-mana
politik kepartian, tetapi ia adalah agenda Islam. Malah model perbankan
Islam di dunia hari ini adalah sama dalam banyak sudut.
Mereka
adalah individu utama yang bertanggung jawab di Malaysia bagi
memastikan operasi bank Islam adalah menurut hukum Syariah.
Sebenarnya,
individu yang cuba mempertikaikan bank islam ini adalah sebahagian dari
gerakan pihak Islam Liberal di Malaysia, mereka sentiasa cuba
menjatuhkan kredibiliti ulama di seluruh dunia dengan harapan termasuk
Malaysia, perjuangan mereka adalah supaya manusia akan menjadi lebih
bebas seperti beruk di hutan tanpa ikatan dari hukum itu dan ini.
Malangnya kerana ketidakfahaman umat Islam, penyokong-penyokongnya lahir
bukan sekadar dari orang awam, tetapi juga penyokong gerakan islam di
Malaysia. Saya cukup simpati dengan mereka, di permainkan dengan begitu
mudah oleh puak Islam Liberal. Padahal gerakan Islam inilah yang
membantah habis-habisan penubuhan IFC dan Islam Liberal, kali ini
kelihatan ahli-ahli mereka pula ghairah menyokong idea Islam Liberal
sehingga menyiarkan tulisan pihak Islam Liberal ini di web popular
ahli-ahli mereka dengan bangganya.
Adakah
anda lebih percaya permainan kata-kata seorang ejen insuran Riba (yang
menyebarkan artikel kononnya bank islam menipu, ia juga adalah dari
pihak gerakan Islam Liberal) dari senarai ulama di atas?
Terpulang kepada anda siapa yang ingin anda jadikan rujukan untuk urusan akhirat anda.
Sekian, wallahul musta'an.
Zaharuddin Abd Rahman
3 Sept 2007
21 Syaaban 1428 H
[1] Kadar pada 2 September 2007 ( rujuk http://www.bankislam.com.my/Baiti_Home_Financing.aspx)
[2] Kadar pada 2 September 2007 ( rujuk http://www.publicbank.com.my/en/en_content/personal/rates/5hp2.html)
[3] Mengikut kadar BLR hari ini 2 Sept 2007 iaitu 6.75 %
[4]
Kerana itu juga agaknya terlalu ramai umat Islam yang berifikiran
begini berlumba-lumba memasuki skim cepat kaya yang tidak laku disisi
bangsa lain. Begitu menyedihkan dan memalukan.
